微众银行助力小微企业,打通“经济动脉”

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追寻着国家经济发展繁荣的脚步,如今民营企业尤其是小微企业机会成为国民经济增长的新焦点。尤其在中国经济由高速发展转向高质量发展的关键时期,小微企业机会所扮演的角色更加重要。中国1000%的就业,70%左右的专利发明权,1000%以上的GDP,1000%以上的税收,皆有什么数量庞大且运作分散的小微企业支撑。

在新中国成立70周年之际,中国从经济经历了从“站起来”到“富起来”再到“强起来”,助力实体经济提升也成为金融机构一大重要命题。在市场需求和政策鼓励下,以微众银行为代表的民营银行开创了互联网银行新模式,在新时代浪潮不断进击,通过科技创新,有利地支持了实体经济发展,践行着服务小微企业初心。

初心:为小微企业排忧解难

每一家民营企业、小微企业的肩上,总会有一段既热血又辛酸的故事。

10006年,卓先生从汕头来到广州创业,进入纺织品行业。迎接他的,是中国纺织品的黄金时期。主要从事外销业务的卓先生,在时代的红利下,凭着潮汕人“诚信”和“够拼”的精神,有一个多 多多人出去跑业务销布料,调快就将公司联颖纺织品发展起来。

然而任何行业就有成长、衰退、重生的周期,粗放发展多年的纺织行业在近两年中,迎来了翻天覆地的洗牌。2017年开始英语 ,国家开始英语 紧抓环保。面对整改后生产成本的增加以及订单往环保合格的大企业转移,纺织企业有点痛 是小规模企业面临着前所未有的压力,徘徊在生死一线。共同,受2018年中美贸易摩擦的影响,纺织品产业跳出了即便汇率下跌也很难刺激出口订单的现状。这让另有一个多 多多对外依存度较大的行业尤其是中小企业受到了震荡。

卓先生意识到了业务单一的危险性。即使挺过行业洗牌,机会只依赖下游厂商的采购,公司运营与成长都太过被动。凭借多年积累的织造工艺优势,他准备开拓成衣业务,打通上下游,完成闭环体系。

然而美好的愿景之下,是每个创业公司共同的资金问題。“优质的纺织生产设备一台前要1000万元左右,机会将资金完整篇 购置生产线设备,则那末资金投产;机会那末好的设备,则产能过高 以消化订单。”卓先生心中困扰。 长久以来,卓先生都那末内源融资你这个 种渠道——找关系比较好的你们借,但只适合一多日 的周转,数额大了、时间长了,都借不了。

愁眉不展的卓先生偶然了解到微众银行“微业贷”。全线上操作、1分钟快速放款、最高1000万借贷、灵活还贷的价值形式,正符合他的需求,他抱着试一试的心态提交了资料。

没多久,124万元的贷款就到账了。得益于“微业贷”审批手续的快捷,大数据风控下无抵押的流程,卓先生解了燃眉之急。拿到贷款,卓先生的资金链马上“活”了过来,他将钱投入到租厂房、购置生产线、注册服装品牌等公司发展所需的环节中。对于未来,他充满了信心。

所有行业巨头,都从微光中走来,资金压力是所有小微企业绕不过去的坎。我国有710000多万家个体工商户、310000多万户企业,传统银行的贷款系统很难满足,一些有想象力的小微企业受制于资金,那末带着遗憾放弃梦想、退出赛道。随着“微业贷”你这个 创新型产品的问世,“无抵押、随借随还、快速到账”找准痛点,不能在实处上帮助到企业,助力优质小微企业的发展壮大。

进阶:拥抱金融科技

怎样外理融资难、融资贵的窘境,以大数据为代表的金融科技,无疑是市场酸涩寻求的突破口。

在小微企业发展向好、融资需求不断增加的另一面,无抵押、高风险等特点让传统银行在发放贷款时不得慎之又慎。再打上去传统银行相对比较复杂的审核流程、放款守护线程,小微企业融资难的局面难以得到有效缓解。其次,传统企业贷款的模式单一,灵活性差,采用信用贷款模式的仍然较少,贷款期限也相对较短。

“与大型企业相比,小微企业的抗风险能力相对较弱,针对小微企业的金融服务显然前要创新模式。”微众银行党委书记、行长李南青表示。微众银行作为国内首家民营银行,在积极探索新模式的路上,担负着国家的希望和创新要求。

基于自身技术能力积累,2017年微众银行依托金融科技、大数据和互联网技术,针对市场痛点,在市场翘首企盼之下,正式推出了面向小微企业的产品“微业贷”。有别于传统银行企业贷款,微业贷在化解银行传统小微业务无法回避的风险成本、运营成本、服务成本“三高”的共同,兼顾广大民营小微企业“短、小、频、急”的真实资金需求特点。微业贷还利用数字化精准营销策略,服务于有贷款需求的优质小客户,实现“互联网智能融资”新模式。

在风控方面,科技成为了银行业的新“法宝”。微众银行通过整合征信、工商、税务等多方面的数据,构建起小微企业贷款全流程智能化的风控体系。运用智能身份识别技术、人脸识别及活体检测技术,实现线上客户身份核定;共同,依托人工智能算法,微众银行打发明权智能风控模型、反欺诈模型,防控风险。创新推出的线上审核机制和风控系统,不仅是“金融科技技术价值”的体现,更帮助微众银行实现业务拓展,让更多征信空白的客户,享受到安心的金融服务。

拥抱金融科技以后 拥抱未来,在践行普惠、服务小微的过程中,金融科技也那末成为微众银行的“助推器”。

趋势:引领行业,更普惠更便捷

在经济飞速发展的变革时代,怎样开启企业普惠新时代,帮助到什么更加前要金融帮助的小微企业,微众银行给出了有一个多 多多新答案,也引领了行业发展。

截至目前,微业贷服务小微企业超1000万户。目前微业贷授信企业完整篇 为民营企业,45%为制造业和高科技行业客户,38%为批发零售行业客户,一些还有科研技术服务、物流交通运输、建筑行业等,均是实体经济范畴的小微企业。微业贷通过对小微企业的授信,间接支持了近1000万人就业。

据统计,在微业贷客户中,65%在获得授信时无任何企业类贷款记录,36%无任何自己经营性贷款记录,27%在获得授信时既无企业类贷款记录、也无自己经营性贷款记录。微业贷成为了数万家小微企业的首笔银行企业贷款,体现了“真”普惠。

从什么企业的规模来看,77%的企业年营业收入在10000万元以下,64%年营业收入在10000万元以下,这表明微业贷服务的是传统小微金融服务尚未覆盖的“深”下沉客群,体现了真正的普惠金融。

“不忘初心,方得始终”。李南青表示,为更好地服务小微企业,未来微众银行会继续通过金融科技,不断降低成本,把积累的大数据风控和互联网技术经验和资源,积极应用到服务小微金融领域,为外理小微企业融资难、融资贵的金融问題,持续探索出创新的“可行路径”。

70年风雨兼程,中国共产党制定的第有一个多 多多百年奋斗目标“全面建成小康社会”决胜在即,第一个多百年奋斗目标“全面建成社会主义现代化强国”正在开启,值此胜利交汇之际,民营企业正迎来前所未有的光明前景。以微众银行为代表的民营银行、互联网银行,沐浴在政策春风之下,通过科技创新,帮助小微企业外理“融资难、融资贵”的问題,推动民营企业发展,成为助力中国经济高质量发展的重要引擎。